NISA ～少額投資非課税制度のご案内～

NISA

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新しい一歩を、あなたらしく。
明るい未来への準備のために、ゆうちょでNISAを始めてみませんか。

資産運用

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豊富なラインアップ

低コストのファンドも多数ご用意しています。

そもそもNISAってなに？

NISAとは「商品」ではなく「制度」のこと。
通常、投資信託や株式から得られた利益には、20.315％の税金がかかりますが、
NISA制度を利用すると税金が引かれず、利益をそのまま得られます。

100万円投資し110万円で解約 10万円の利益が出た場合税率 20.315% 約2万円課税受け取れるのは約8万円投資信託口座(特定口座・一般口座) 利益 NISAなら税率0%利益が全て非課税! 受け取れるのは10万円 NISA口座

NISAには
「つみたて投資枠」と
「成長投資枠」があります

「つみたて投資枠」は少額でコツコツ投資したい方に、「成長投資枠」はまとまった資金で投資をしたい方におすすめです。
各投資枠には限度枠や投資対象商品に違いがあります。

NISA制度の3つのポイント

2つの投資枠

つみたて投資枠と成長投資枠の2つの投資枠を、目的に応じて併用できます。
非課税保有期間が無期限

運用益がずっと非課税で、安心して長期の資産形成ができます。
非課税で最大1,800万円

年間投資枠は360万円、非課税保有限度額（総枠）は最大1,800万円までです。

非課税保有期間：つみたて投資枠、成長投資枠ともに無期限、年間投資枠：つみたて投資枠120万円／年、成長投資枠240万円／年、非課税保有限度額※1（総枠）：つみたて投資枠、成長投資枠ともに1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円）、投資対象商品：つみたて投資枠は国が定めた基準を満たす長期・積立・分散投資に適した投資信託、成長投資枠は上場株式・投資信託等※2、購入方法：つみたて投資枠は積立のみ、成長投資枠は一括・積立（つみたて投資枠と成長投資枠は併用可能）

非課税限度額に達した場合でも、売却することで翌年以降、枠の再利用が可能です。
整理・監理銘柄の上場株式ならびに信託期間20年未満、毎月分配型の投資信託およびデリバティブ取引を用いた一定の投資信託等は除外されます。

対象年齢：日本国内にお住まいの18歳以上（開設年の1月1日時点）
口座開設数：1人1口座（年単位で金融機関の変更が可能）
払い出し期限：いつでも払い出し可能
現金の払い出しには、投資信託の解約が必要です。解約にあたっては、海外休業日等により解約できない日があります。また、解約金額の入金には日数がかかります。

つみたて投資枠とは成長投資枠とは

非課税メリットの
シミュレーション

シミュレーションを参考に見てみましょう。

積立投資

毎月 3 万円

利回り 5 %

40 年間

投資金額

元本 1,440 万円

運用結果

65歳には
約 4,466 万円

うち運用利益

約 3,026 万円

解約時に税金が約 615 万円かかる
ところNISA口座であれば非課税

ここがポイント

まとまった資金で投資が難しくても、コツコツつみたて投資することで、時間を味方につけて将来のために準備ができます。

積立投資

毎月 5 万円

利回り 3 %

20 年間

一括投資

200 万円

利回り 3 %

40 歳時に投資（20年間運用）

投資金額

元本 1,400 万円

運用結果

60歳には
約 2,000 万円

うち運用利益

約 600 万円

解約時に税金が約 122 万円かかるところNISA口座であれば非課税

ここがポイント

住宅ローンや教育費など出費も多い年代ですが、これまでの貯蓄から余裕資金を一括投資、これからの給与からコツコツと積立投資を行い、セカンドライフに向けた準備ができます。

一括投資

500 万円※

利回り 2 %

60 歳時に投賢（10年間運用）

NISA（成長投資枠）240万円、特定口座260万円

投資金額

元本 500 万円

運用結果

70歳には
約 609 万円

うち運用利益

約 109 万円

解約時に税金が約 22 万円かかるところ

ところNISA口座利用により
約 11 万円は非課税

ここがポイント

退職が近づき、積極的な運用よりもリスクを抑え守りながら増やすことを目指し、セカンドライフに備えます。

本シミュレーションはあくまで試算であり、将来の運用成果等を保証するものではありません。
実際の運用においては、手数料・税金等がかかりますが、これらの費用は考慮しておりません。

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ゆうちょダイレクト、またはお近くのゆうちょ銀行・郵便局※1で、すぐに開設できます※2。

簡易局ではお手続き不可、投資信託取扱郵便局以外では投資信託口座・NISA口座の開設またはNISA（つみたて投資枠）を活用した自動積立のみお手続き可能。
投資信託口座の開設には、総合口座（通常貯金）の開設が必要です。

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豊富な投資信託（ファンド）ラインアップから、自由に選ぶことができます。
ファンドの探し方は以下「ファンドをお探しの方」をご確認ください。

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つみたて投資枠ってなに？

つみたて投資枠は、
少額でコツコツ投資したい方におすすめです

つみたて投資枠とは、NISAにおける非課税枠のひとつ。
国が定めた基準を満たす商品の中から、年間120万円までつみたて投資できます。
少額でコツコツ、タイミングを気にせず時間をかけて安定的に運用したい方におすすめです。

こんな特徴があります

国が定めた基準を満たす
長期・積立・分散投資に適した
低コストの投資信託
（ファンド）が対象
非課税で購入できる金額は
年間120万円まで
投資方法は積立のみ
少額でタイミングに悩まず
投資可能

そもそも積立投資
（投資信託自動積立）って
なに？

投資信託の購入方法は、「積立投資」と「一括投資」の2種類があります。積立投資は毎月決まった日に、自動的に一定金額を投資する方法で、価格の下落による影響をやわらげる効果が期待できます。

投資信託自動積立について

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（ファンド）があるの？

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