目次

ライフイベントにかかる費用

人生にはさまざまなライフイベントがあり、多くのお金が必要です。
主なライフイベントに必要な費用を知ることから始めましょう。

出所：ゼクシィ結婚トレンド調査2023調べ

出所：住宅金融支援機構 2023年度「フラット35利用者調査」建売住宅の場合

出所：文部科学省令和3年度「子供の学習費調査」、日本学生支援機構令和4年度「学生生活調査結果」をもとにゆうちょ銀行作成

出所：（公財）生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査」、2021（令和3）年度「生命保険に関する全国実態調査」

年金だけで、ゆとりある老後は過ごせるの？

ゆとりあるセカンドライフを過ごすためには、夫婦世帯で毎月約38万円の生活費が必要であると言われています。受け取れる公的年金額は、ご夫婦で毎月約23万円ですので、不足額は毎月約15万円です。

例えば65歳で退職した場合、ゆとりあるセカンドライフを25年間過ごすには、公的年金に加え夫婦世帯で約4,500万円用意できると安心です。

65歳から25年間過ごすには…

出所：（平均的な公的年金）厚生労働省「令和6年版厚生労働白書」
（平均的な生活費）総務省統計局令和5年「家計調査年報（家計収支編）」
（ゆとりある生活費）（公財）生命保険文化センター令和4年度「生活保障に関する調査」をもとにゆうちょ銀行作成

• 上記の数値は、出所に記載のデータの小数第一位を四捨五入して表示しております。

お金を取り巻く環境

お金は人生を十分に楽しむために欠かせません。お金を取り巻く環境について、確認しておきましょう。

金利環境

昨今では、金利が少しずつ上がってきていますが、預貯金の金利だけで資産を大きく増やすことが難しい状況です。

物価上昇（インフレ）

昨今の日本では、物価の上昇、いわゆるインフレが続いています。インフレが進むと、私たちの暮らしに今後どのような影響があるのでしょうか？
現在は、1,500円でティッシュペーパー（1パック・5箱入り）が3パック買えますが、年率2%のインフレが20年続くと、そのころには2パックしか買えなくなります。

インフレが進むと同じ金額で買えるモノやサービスが減ってしまいます。

出所：総務省統計局「小売物価統計（動向編）年次2023年」（東京都区部の年平均価格）をもとにゆうちょ銀行作成

インフレが進むと同じ金額で買えるモノやサービスが減ってしまいます。

資産形成の「基本のキ」

ライフイベントはさまざまで、お金が必要なタイミングも変わります。
まずは、自分自身のお金を使う目的や時期に応じて、資産を4つの種類に分け、比較的時間に余裕のあるお金を、資産を増やす方法を考えることが、資産形成の第一歩です。

• 投資信託のしくみと３つのメリット