対象者

勤労者（年齢が満55歳未満）

据置期間

預入日から起算して6か月
※5年以上継続して預入していただくことが条件です。

毎月の預入金額

1,000円以上（1,000円単位）
※1口の預入金額は1,000円。
※毎月とボーナス月等で別々の金額を設定することや、積立途中の増額も可能です。

預入限度額

550万円（他の財形商品との合計）
※非財形貯金（通常貯金、定額貯金、定期貯金）の預入限度額とは別枠で預入いただけます。
※財形年金商品の契約は、お一人さま一の契約です。

貯金支払の条件

お支払開始月の初日に満60歳を迎えていること。
5年以上20年以下の期間で年金としてお支払いします。最後の預入月の翌月から年金開始月までは5年以下の期間を据え置くことができます。

本来の目的以外の払戻し

年金以外の払戻し、財産形成貯金担保貸付けによる貸付金を返済期限までにご返済いただけなかった場合等においては、利子に課税されます。（支払済みの利子についても5年間遡って税金を追徴されます）

年金受取りのお手続き

財形年金定額貯金の最後の積立てが終わりましたら、２か月以内に、「財産形成年金貯蓄の非課税適用確認申告書」をゆうちょ銀行または郵便局へ提出していただきます。
※「財産形成年金貯蓄の非課税適用確認申告書」は、最後の積立てが終了後、ご自宅に郵送されます。
※２か月以内に提出がない場合、課税扱いとしてすべての貯金が解約となり、以後、財形年金定額貯金としてのお取扱いができなくなりますので、ご注意ください。

貯金の受取方法

貯金は現金支払または通常貯金に振替預入します。
受け取る貯金（年金）の額は、以下の3種類からお選びいただけます。

• 定額方式＝最初に預入した貯金から払い戻す方法です。（年金額が毎回ほぼ同額になります）
• 逓増方式＝最後に預入した貯金から払い戻す方法です。（年金額が後になるほど概ね増加します）
• 前厚方式＝一定期間は多い金額で、その後の期間は少ない金額で受け取る方法です。

受取回数は年1回、2回、3回、4回、6回または12回からお選びいただけます。ただし、受取期間を5年に指定されている場合は年12回（毎月）となります。

利子

半年複利で利子を計算します。利子は非課税です。

融資制度のご利用

勤務先や住宅金融支援機構等を通じて返済期間の長い住宅資金の融資が受けられます。 融資額は財形貯蓄の合計残高の10倍相当額（最高4,000万円）までです。
勤務先や雇用・能力開発機構を通じて、教育資金の融資が受けられます。 融資額は、財形貯蓄の合計残高の5倍相当額（最高450万円）までで、返済期間は8年以内です。